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        以三孩之名,中国银行生育消费贷被指“蹭热点”,做好风控是根本

        本文来源于时代周报 2021-06-07 17:31:16
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        还不上贷款,难道银行把孩子收回去?

        三孩生育政策落地,相关金融产品已在谋划。近日,一张网络流传的生育消费贷海报引发热议。

        海报显示,一胎、二胎和三胎家庭分别最高可贷金额分别为10万、20万和30万元,贷款期限最长可达三年。这笔款项只能用于生育所需消费开支。该产品由中国银行江西省分行推出,适用对象为:已婚,20—50岁完全民事行为能力自然人,怀孕满6个月至幼儿两岁。6月4日,中国银行江西省分行澄清:产品并没有正式提出,在内部评估阶段。尽管如此,中国银行仍难免“蹭热点”嫌疑。

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        中共中央政治局5月31日召开会议,会议指出,进一步优化生育政策,实施一对夫妻可以生育三个子女政策及配套支持措施,有利于改善我国人口结构、落实积极应对人口老龄化国家战略、保持我国人力资源禀赋优势。

        北京大学社会学系教授、中国人口学会副会长陆杰华在接受时代周报记者采访时表示,与放开三孩生育政策同等重要的,是如何做好配套政策,乍一看去,中国银行计划推出的生育消费贷似乎契合政策主题,有利于推动三孩生育政策落地执行。

        多生一个孩子,不只意味着多一双筷子。尼尔森2020年调研数据显示,母婴家庭平均每月育儿花销为5200多元,而且收入越低的家庭育儿花销占比越高,负担就越重。教育更是占到家庭支出大头。前程无忧《2019国内家庭子女教育投入调查》数据显示,38.8%的受访家庭用于子女教育的投入占家庭年收入的20%到30%。子女处学龄前及初中阶段的家庭教育投入最高。

        此前,中邮消费金融就曾推出“二胎贷”,“只要一张亲子照+出生证明”最高可贷20万元,线上线下皆可申请,最快当天即可放款,月手续费约0.75%。五花八门的消费贷充斥市场,“墓地贷”“彩礼贷”“婚庆贷”等层出不穷。

        银行通过吸引眼球的贷款产品获客,挖掘市场需求,无可厚非。不过,贷的钱是要还的。评价一款消费贷产品是不是好产品,除了看是否符合市场需求,最重要的仍要考量风控是否科学合理。产品客群的信用状况如何,能否承受相应的利率价格,是否具备稳定的还款能力?这些都是风控关键。

        监管部门已多次强调:严禁金融产品过度营销,诱导过度负债。事实上,生育消费贷与装修贷、教育贷等场景消费贷不同。育儿是家庭中长期、结构性支出,养娃成本最终还是得回归家庭长期收入。如银行只为拓客,变相削弱风控,将为不良贷款滋长留下隐患。否则,或许就只能落得网友调侃:还不上贷款的时候,难道银行把孩子收回去?

        【作者:郭子硕】 (编辑:秦丽娇)
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